Comment se créer une retraite en micro-entreprise ?

En tant qu’auto-entrepreneur, vous bénéficiez d’une retraite auprès de la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI) à la fin de votre carrière professionnelle. Si toutefois votre chiffre d’affaires est supérieur à 0, étant donné que vos cotisations seront prélevées sur celui-ci. Toutefois, il est vivement recommandé de constituer une retraite complémentaire si vous souhaitez devenir auto-entrepreneur. Pour la simple raison que le montant versé par la SSI est généralement faible. Le Plan d’Épargne Retraite semble alors être une solution intéressante.

Qui sommes-nous et pourquoi passer par nous pour vous lancer en micro-entreprise ?

Bonjour, je suis Hary, entrepreneur aguerri et guide pour celles et ceux qui cherchent à créer leur propre micro-entreprise. Depuis 2015, j’ai moi-même lancé plusieurs entreprises et accompagné un nombre considérable de personnes, y compris des proches, pour créer leur propre affaire. Fort de cette expérience, j’ai repris HelloMyBusiness, une plateforme dédiée à l’accompagnement des aspirants entrepreneurs dans leurs premiers pas.

Chez HelloMyBusiness, notre équipe dévouée et moi-même sommes fiers d’avoir accompagné plusieurs centaines de personnes dans leur démarche de création de micro-entreprise. Nous nous efforçons de partager nos connaissances et notre expertise pour faciliter votre voyage entrepreneurial.

Voici quelques retours de personnes ayant pu se lancer avec HelloMyBusiness, nos clients nous ont noté 4,4 sur 5 :

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Ils m’ont donné toutes les informations que je souhaitais savoir. Je suis bien satisfait.

Le 06/02/2023 par Bassel TAvis vérifié sur Trustpilot

Je recommande ! Équipe compétente et a l'écoute.

Le 24/11/2022 par Kevin IAvis vérifié sur Trustpilot

Ça s’est très bien passé Romane est très professionnelle… Merci pour votre aide.

Le 20/09/2022 par Angel PAvis vérifié sur Trustpilot

Réponses pertinentes à mes questions qui m'ont permis de faire mon choix entre une micro entreprise et la SASU

Le 19/11/2022 par Valérie L.Avis vérifié sur Trustpilot

Le contenu de cet article est le fruit de mes expériences personnelles, ainsi que celles de notre équipe chez HelloMyBusiness. Il ne doit pas être considéré comme un conseil juridique ou financier. Avant de prendre toute décision importante, nous vous recommandons de consulter un professionnel.

Le Plan d’Épargne Retraite : une solution retraite pour les micro-entrepreneurs

Pour l’auto-entrepreneur, le Plan d’Épargne Retraite remplace l’ancien contrat Madelin destiné aux travailleurs indépendants. Comme son nom l’indique, il permet donc au chef de micro-entreprise de constituer une épargne en vue d’assurer sa retraite. En choisissant cette solution, il recevra un complément de revenus sous forme de rente ou de capital à la fin de sa carrière professionnelle. Cette option lui permet par ailleurs de profiter de certains avantages fiscaux selon les cas et de valoriser son épargne.

Le fonctionnement du Plan d’Épargne Retraite pour les micro-entrepreneurs

Découvrez à présent le fonctionnement du Plan d’Épargne Retraite destiné à un dirigeant d’auto-entreprise.

Les versements

Après sa souscription au PER, l’auto-entrepreneur est libre de réaliser des versements à son rythme. En effet, il peut :

• Programmer un versement automatique annuel, trimestriel ou mensuel ;
• Effectuer des versements à tout moment, lorsqu’il le désire ;
• Effectuer un versement unique à sa souscription.

S’il le souhaite, il a le droit de déduire le montant de son versement de celui de ses revenus imposables. Dans le cas contraire, il bénéficiera d’un autre avantage fiscal lorsqu’il arrivera à la retraite. Par ailleurs, son capital est investi en fonds euros ou dans des supports en unités de compte. Il génère donc des plus-values intéressantes au fil du temps.

Le déblocage des fonds

Le capital PER du chef d’entreprise reste bloqué jusqu’à sa retraite, sauf cas exceptionnels. En effet, il est autorisé à retirer les fonds en cas de surendettement, de cessation de l’activité de l’auto-entreprise suite à un jugement de liquidation judiciaire, de décès de son conjoint ou encore d’invalidité. Il devra alors fournir des pièces justificatives pour obtenir l’argent. En situation normale, ses épargnes seront débloquées sous forme de rente ou de capital à son départ à la retraite.

Les avantages du PER pour les micro-entrepreneurs

Faisons maintenant le point sur les avantages du PER pour une personne qui souhaite créer sa micro-entreprise.

Maintenir de bonnes conditions de vie à la fin de la carrière professionnelle

Comme il a été dit plus haut, la retraite versée par la SSI est relativement faible. Prévoir une retraite complémentaire grâce au PER permet de ce fait de bénéficier de plus de revenus pour maintenir de bonnes conditions de vie sans représenter une charge pour les membres de sa famille à l’arrêt de la carrière professionnelle.

Bénéficier d’avantages fiscaux intéressants

Le PER permet de profiter de plusieurs avantages fiscaux.

Réduction des revenus imposables

Nous avons vu qu’il est possible de déduire le montant des versements des revenus imposables. En choisissant cette option, voici la fiscalité appliquée au déblocage des fonds.  

• Sortie sous forme de capital : la part correspondant aux versements effectués par l’assuré est soumise au barème progressif de l’impôt sur le revenu. La part correspondant aux intérêts et plus-values est, quant à elle, imposée au taux de 30 %.
• Sortie sous forme de rente : la somme versée est soumise à un impôt sur le revenu avec abattement de 10 % et aux prélèvements sociaux de 17,2 %, suite à l’application d’un abattement entre 30 et 70 %, selon l’âge de l’assuré.

Énormes avantages de fiscaux au déblocage des fonds si les versements n’ont pas été déduits des revenus imposables

Les avantages fiscaux varient en fonction du mode de sortie choisi :

• Sortie sous forme de capital : la part correspondant aux versements effectués par l’assuré est exonérée d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. La part correspondant aux intérêts est, quant à elle, imposée au taux de 30 %.
• Sortie sous forme de rente : la somme versée est soumise à l’impôt sur le revenu avec un abattement de 10 % ainsi qu’aux prélèvements sociaux de 17,2 % après l’application d’un abattement de 30 à 70 % en fonction de l’âge.

Vous souhaitez devenir auto-entrepreneur ? Pensez dès maintenant à votre retraite et souscrivez à un PER.